全球范圍內(nèi)，NFC在美國和歐洲最早進(jìn)入商用階段，2010年谷歌就開始把NFC協(xié)議加入Android中，并期望通過谷歌錢包推廣NFC支付，但效果不理想。數(shù)據(jù)顯示，2013年，美國手機(jī)支付人群中曾有接近四成消費(fèi)者曾使用NFC進(jìn)行支付，但最終這些嘗試者還是選擇回到更加熟悉的二維碼支付。

 

　　多家巨頭前后布局NFC領(lǐng)域，在快錢CEO關(guān)國光看來支付是多元化的，不同場景有不同支付方式：“但在移動支付領(lǐng)域，近場化將成為潮流，NFC近場支付未來將居主導(dǎo)地位。”

 

　　和谷歌錢包幾無支持者相比，Apple Pay被稱為“富二代”。截止到2015年3月，美國有超過2500家銀行宣布支持Apple Pay，而接受Apple Pay的商店則超過70萬家，據(jù)蘋果方面表示，每天都會有更多的銀行、商戶和其他App加入Apple Watch的行列。

 

　　隨后，Apple Pay開始采用近場通信技術(shù)，用戶可用蘋果手機(jī)進(jìn)行免接觸支付，免去刷信用卡支付步驟。用戶的信用卡、借記卡信息事先存儲在手機(jī)中，用戶將手指放在手機(jī)的指紋識別傳感器上，將手機(jī)靠近讀卡器，即完成支付。

 

　　強(qiáng)勢的蘋果讓谷歌和三星感到了壓力，這兩家巨頭企業(yè)在今年MWC2015上公布了Android Pay與Samsung Pay的研發(fā)計劃。有消息顯示，谷歌計劃組建一個由設(shè)備廠商、移動運(yùn)營商、銀行和支付網(wǎng)絡(luò)組成的松散聯(lián)盟，借此推廣新版谷歌錢包支付服務(wù)。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，谷歌甚至?xí)c某些企業(yè)分享更多營收。

 

　　負(fù)面纏身

 

　　盡管有著種種先天優(yōu)勢，但Apple Pay的發(fā)展之路卻絕非一片坦途。在蘋果采用近場通信技術(shù)不久后，即有消息稱有犯罪分子利用蘋果移動支付驗(yàn)證系統(tǒng)的漏洞，借用盜取的信用卡信息，用蘋果支付服務(wù)進(jìn)行交易詐騙。

 

　　除此以外，有國外媒體指出，目前連續(xù)性使用Apple Pay的Phone 6 / 6 Plus手機(jī)用戶連一成都不到。

 

　　市調(diào)機(jī)構(gòu) Adoption And Behavior 調(diào)查顯示，截至本月止，僅6%的iPhone 6用戶習(xí)慣性使用 Apple Pay 付款服務(wù)，僅較去年11月的5%進(jìn)步一個百分點(diǎn)。與此同時，曾經(jīng)試用過但之后未再持續(xù)使用的比率則從4%增加至9%，這意味著，自 iPhone 6 上市后這半年來，至少還有85%的用戶完全未使用過 Apple Pay。

 

　　而蘋果曾經(jīng)的銀行盟友們也逐漸露出不滿情緒。在蘋果正式發(fā)布Apple Pay時，宣布結(jié)盟的大銀行包括了摩根大通、美洲銀行、美國運(yùn)通，以及富國銀行、花旗集團(tuán)和第一資本等。摩根大通首席財務(wù)官瑪麗安?雷克當(dāng)時曾表示，“它就是未來。所以與蘋果結(jié)盟非常棒!”

 

　　但是在6個月之后，美國的一些銀行私下里開始抱怨，Apple Pay可能并沒有想象中那么好。有美國支付領(lǐng)域相關(guān)人士公開表示：“Apple Pay的欺詐正像野草一樣滋生，銀行目前也無法分辨敵友。但是目前沒有人敢大聲的說出皇帝是赤裸著身子的。”

 

　　而那些正在私下抱怨的銀行卻依然不會拒絕蘋果的要求，一些銀行高管曾在私下表示如果向蘋果提出太多要求，或許會被排擠出盟友的行列。于是在Apple Pay上線幾周之后，包括巴克萊銀行、Navy Federal Credit Union、PNC銀行、USAA和美國銀行又成為了蘋果的合作伙伴。

 

　　關(guān)于欺詐問題，蘋果方面則在聲明中公開表示，問題來自銀行，“在設(shè)置階段，Apple Pay需要銀行對每一張信用卡進(jìn)行核實(shí)，銀行然后再決定和批準(zhǔn)信用卡是否能夠被加入到Apple Pay。銀行一直在評估和改進(jìn)它們的批準(zhǔn)程序，這個因不同的銀行而有所不同。”

 

　　蘋果手表能挽救支付嗎?

 

　　近日蘋果正式發(fā)布Apple Watch，中國市場也前所未有地成為首發(fā)市場之一，微信也同時成為官方搭載App。比起這個價格高、續(xù)航能力偏差的智能硬件自身，其隨機(jī)搭載的Apple Pay對國內(nèi)移動支付市場帶來的改變卻更加引人關(guān)注。

 

　　根據(jù)蘋果在發(fā)布會上的演示，支付時用戶只要將 Apple Watch 移動到靠近支付終端的位置，相應(yīng)的應(yīng)用會自動打開幫助用戶完成支付。這就解決了用戶支付時需要掏出 iPhone，解鎖才能完成支付的麻煩步驟。

 

　　如不出意外，Apple Pay也將隨Apple Watch進(jìn)入國內(nèi)市場。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前跟Apple Pay最適合的合作伙伴是中國銀聯(lián)。

 

　　該人士對騰訊科技解釋，這是因?yàn)樵谀壳暗奈锫?lián)網(wǎng)技術(shù)條件下，線下購買尚不能實(shí)現(xiàn)用戶設(shè)備的單端支付，因而確保用戶所用支付平臺與商戶POS機(jī)聯(lián)通就格外關(guān)鍵。

 

　　目前銀聯(lián)作為國內(nèi)最大的POS機(jī)廠商，截至去年已擁有超過3000萬臺普通POS機(jī)和360萬臺支持閃付的POS終端。這一端口壟斷優(yōu)勢恰好和Apple Pay形成功能上的捆綁，是微信錢包、支付寶錢包等其第三方平臺不具備的。一旦Apple Pay在政策上被允許進(jìn)入中國市場，蘋果沒有更多的選擇，必須要和銀聯(lián)POS機(jī)發(fā)生大規(guī)模的接觸。

 

　　銀聯(lián)方面已經(jīng)做好了技術(shù)準(zhǔn)備。銀聯(lián)方面的相關(guān)負(fù)責(zé)人對騰訊科技表示目前“閃付”(Quick Pass)代表銀聯(lián)的非接觸式支付產(chǎn)品及應(yīng)用。用戶選購商品或服務(wù)，確認(rèn)相應(yīng)金額，用具備“閃付”功能的金融IC卡或銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品，在支持“閃付”的非接觸式支付終端上，輕松一揮便可快速完成支付。一般來說，單筆金額不超過1000元，無需輸入密碼和簽名。

 

　　銀聯(lián)方面對騰訊科技表示，目前金融IC卡已累計發(fā)行超過10億張，基本都具備“閃付”功能。目前全國“閃付”受理終端400萬臺，占全國可用銀聯(lián)卡的受理終端總量比例達(dá)到1/4。

 

　　Apple Pay潛在的N個對手

 

　　內(nèi)有Apple Watch高調(diào)上市，外有銀聯(lián)技術(shù)保駕護(hù)航，看起來Apple Pay將在中國一路順風(fēng)，但真是這樣嗎?

 

　　去年，蘋果iOS 8.3 Beta發(fā)布時，就出現(xiàn)Apple Pay可支持中國銀聯(lián)的信息，不過該條消息很快被蘋果刪除。此前曾有消息稱原本蘋果方面和中國銀聯(lián)在今年3月能夠達(dá)成協(xié)議，但已經(jīng)暫停。

 

　　去年10月庫克曾透露將和馬云(微博)探討Apple Pay和支付寶之間的合作事宜，但隨后卻并沒有更多消息。

 

　　但銀聯(lián)和支付寶方面雙雙對騰訊科技表示，關(guān)于和蘋果的合作事宜，目前并沒有信息透露，詳細(xì)情況需要等待公告。

 

　　但最新的消息顯示，Apple Pay進(jìn)入中國的時間已經(jīng)不遠(yuǎn)了，來自蘋果社區(qū)網(wǎng)站MacX 方面的消息，亞洲金融市場研究和顧問機(jī)構(gòu) Kapronasia 的官方報告消息顯示，蘋果公司已經(jīng)完成與中國銀聯(lián)就Apple Pay項(xiàng)目合作的談判，兩家公司對外宣布將在4月28日開通Apple Pay 的服務(wù)。

 

　　但這家曾經(jīng)無往不利的美國科技巨頭，在中國市場上，支付方面依然要面對眾多挑戰(zhàn)：

 

　　一、國內(nèi)手機(jī)廠商

 

　　有消息稱國內(nèi)手機(jī)小米正在移動支付領(lǐng)域布局，其相關(guān)負(fù)責(zé)人對騰訊科技表示：“目前MIUI團(tuán)隊(duì)正在測試類Apple Pay的業(yè)務(wù)，但具體上線時間尚不能確認(rèn)。“

 

　　今年1月，市場研究機(jī)構(gòu)Kantar WorldpanelComTech公布了全球移動操作系統(tǒng)的最新報告，報告顯示，iOS中國市場份額為18.1%，Android仍遙遙領(lǐng)先，市場份額高達(dá)80.4%。顯然，在移動設(shè)備上，蘋果覆蓋的人群有限，有消息顯示華為、魅族、聯(lián)想等國內(nèi)手機(jī)廠商正在計劃推出類似的移動支付業(yè)務(wù)。

 

　　二、微信和支付寶為代表的移動支付平臺

 

　　根據(jù)iResearch艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)59924.7億元，同比上漲391.3%。面對如此大的市場，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭早已經(jīng)開始搶灘移動支付領(lǐng)域。

 

　　支付寶作為PC時代的支付巨頭，對于移動支付早就有所布局，但騰訊也通過“微信紅包”發(fā)動逆襲。雙方在打車軟件方面也爭先投入巨資。

 

　　根據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，目前微信和支付寶已經(jīng)在移動支付市場占據(jù)市場份額超過九成。

 

　　三、銀行

 

　　正如前文所提到的，蘋果在美國和銀行方談判非常強(qiáng)勢，而且Apple Pay的手續(xù)費(fèi)不是向商家收取，而是向銀行扣除傭金。

 

　　據(jù)銀聯(lián)方面介紹，目前POS機(jī)方面收取傭金比例本就不高，如蘋果還按照在美國的比例進(jìn)行收取傭金，就意味著大概銀行的三成收入會被蘋果分走。

 

　　除了這幾大競爭對手外，另一個不可忽視的是用戶習(xí)慣問題。微信和支付寶通過打車大戰(zhàn)已經(jīng)培養(yǎng)了用戶的移動支付習(xí)慣，這些用戶是否愿意接受NFC技術(shù)，讓人懷疑。

 

　　關(guān)國光對騰訊科技表示：“要發(fā)展近場支付，用戶使用習(xí)慣的培養(yǎng)還是一個比較大的挑戰(zhàn)，對國內(nèi)用戶來說還需要一個過程，受理環(huán)境、應(yīng)用場景等的成熟都需要時間，所以近場支付短期不容樂觀但大有可為。“

 

　　另外，政策因素也是蘋果不得不考慮的主要因素。據(jù)金融業(yè)內(nèi)人士介紹，目前政府對外資搭建金融平臺的監(jiān)管非常嚴(yán)格，蘋果能否和政府方面的監(jiān)管部門達(dá)成一致還很難說。

 

　　有移動支付公司負(fù)責(zé)人對騰訊科技表示，此前eBay、Instagram等在中國遭遇各種水土不服，Apple Pay進(jìn)入中國很可能會遭遇同樣的問題：“Apple Pay最大的問題在落地，雖然銀聯(lián)可能會成為Apple Pay的合作伙伴，但是銀聯(lián)本身自己就在做移動支付，這塊蛋糕是否愿意分給蘋果依然存疑。

 

　　而在拉卡拉董事長孫陶然看來支付是個專業(yè)活：“支付行業(yè)越老越值錢，經(jīng)營的越久，優(yōu)化能力和抗風(fēng)險能力久越強(qiáng)，并不是說有很多錢、很多用戶的企業(yè)就能隨便進(jìn)入這個領(lǐng)域。”